NPL이란 무엇인가?

NPL에 관심을 갖게 된 동기

사람들은 대부분 집을 살 때 은행에서 대출을 받아서 집을 구매합니다.

그래서 내 실제 지분은 '화장실'이고 이 집의 주인은 은행이라는 우스갯소리도 있습니다.

하지만, 집에 대한 각종 세금과 정부 규제, 그리고 따가운 눈총은 집을 산 사람이 받게 됩니다.

사실 집의 실제적인 주인은 은행인데도 말이죠.

그리고 집 주인이 은행에 이자를 내지 못하게 되면 은행은 집을 경매로 팔고 돈을 회수하게 되죠.

그렇다면 나도 집을 소유해서 각종 세금과 규제, 사람들의 눈총을 받지 않고, 은행과 같은 역할을 할 순 없을까?

그 방법이 바로 NPL이라고 소개하는 유튜버가 있었습니다.

https://www.youtube.com/channel/UC6tpTYtSFpOIuGGatpJFDZA

CANDEO 칸데오

바로 '칸데오'님인데요.

저는 그렇게 NPL에 관심을 갖게 되었고, 정말 그런가 확인해 보고 싶었습니다.

칸데오님의 말이 사실이라면 NPL이 정말 괜찮은 투자방법이라는 생각이 들었거든요.

NPL이란?

NPL은 Non-performing loan로 부실채권(무수익여신)이라고 부릅니다.

은행에서 대출을 받아 집을 마련한 사람이 은행에 꼬박꼬박 이자를 지불하다가 1달, 2달 그리고 3달 이자를 연체하게 되면 은행은 이 채권을 부실채권이라고 구분하고 경매를 진행하게 됩니다.

즉, NPL(부실채권)은 3개월 이상된 연체 대출 채권을 말합니다.

부실채권에 대해 좀 더 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.

 

자산건전성 5단계 분류

(책 ≪나는 경매보다 NPL이 좋다≫ 참고)

단계		내용
정상	정상	- 1월 미만의 연체대출채권
	요주의	- 1월 이상 3월 미만 연체 대출채권 - 세심한 주의나 사후 관리가 필요한 대출금
부실채권	고정	- 3월 이상 연체대출채권 - 채권 회수에 상당한 위험이 발생한 것으로 판단되는 대출금과 회수 의문 또는 추정손실 대출금 중 회수 가능할 것으로 예상되는 금액
	회수 의문	- 3월 이상 12월 미만 연체 대출채권 - 채권 회수에 심각한 위험이 발생한 대출금 중 회수 예상금액을 초과하는 대출금
	추정 손실	- 12월 이상 연체 대출채권 - 손실처리가 불가치한 대출금 중 회수 예상금액과 초과 대출금

 

그런데 이런 부실채권이 정말 안전할까요?

그에 관련해서는 다음 글에서 다뤄보겠습니다.

NPL, 부실채권